Allmähliche, objektive und auf die Menschen ausgerichtete Bankarisierung
Die Bankarisierung erfordert das Eingreifen der zentralen staatlichen Verwaltungsbehörden zusammen mit der Bank und bedeutet keineswegs eine Desorganisation bereits strukturierter Prozesse, sondern bietet vielmehr die Möglichkeit, Bankgeschäfte zu entwickeln
Die Bankarisierung ermöglicht die Reduzierung des Bargeldgebrauchs Photo: Jorge Luis González
Das Vorantreiben des Prozesses der Bankarisierung ist ein wichtiges Ziel für das Land, wobei anerkannt wird, dass dies schrittweise erfolgen muss, bis alle Voraussetzungen für eine vollständige Umsetzung geschaffen sind.
Dies wurde in einer kürzlich ausgestrahlten Sendung der Mesa Redonda erläutert, an der im Rahmen einer Kommunikationskampagne zur Verbreitung und Erläuterung der einzelnen Schritte des Prozesses.Vertreter der kubanischen Zentralbank, der Kredit- und Handelsbank und des Ministeriums für Kommunikation teilnahmen.
Julio Antonio Pérez Álvarez, Generaldirektor für Operationen und Zahlungssysteme der kubanischen Zentralbank, erläuterte, dass die Bankarisierung das Eingreifen der staatlichen Zentralverwaltung erfordert und dass sie keineswegs eine Desorganisation bereits strukturierter Prozesse bedeutet, sondern vielmehr die Möglichkeit bietet, Bankgeschäfte zu entwickeln.
All dies werde durch die Schulung innerhalb der Bank und eine geeignete Kommunikationsstrategie unterstützt, wobei zu bedenken sei, dass „es nicht darum geht, dies überall und nach beliebigen Kriterien zu tun, sondern dass die Bankarisierung dort vorangetrieben wird, wo die Voraussetzungen dafür gegeben sind“, hieß es in Cubadebate.
Kuba verfügt heute über mehrere Kanäle für elektronische Zahlungen. Dazu gehören Geldautomaten, Kassenterminals, Telefonbanking, Fernbanking sowie die Zahlungsgateways Transfermóvil, Bolsa Mi Transfer und EnZona.
Pérez Álvarez erläuterte einige der Vorteile der Bankarisierung, zu denen Sicherheit, größere Effizienz, Einsparungen, Transparenz und die Beseitigung der Abhängigkeit des Kunden von den Öffnungszeiten einer Filiale gehören.
Er wies auch darauf hin, dass im Jahr 2022 200 Millionen Transaktionen über elektronische Kanäle abgewickelt wurden, wobei Transfermóvil einen erheblichen Anteil hatte. Im Jahr 2023 seien bisher bereits die 130 Millionen überschritten worden.
Was die Umsetzung der Resolution 111 betrifft, so stellte er klar, dass es nicht darum gehe, die Verwendung von Bargeld abzuschaffen. „Es handelt sich dabei um unsere Währung. Abgesehen sei es in der Welt nicht möglich gewesen, die Verwendung von Bargeld zu beseitigen, obwohl der Trend zu einer verstärkten Nutzung elektronischer Zahlungsmittel geht. Dies ist ein allmählicher Prozess, es gibt Sektoren wie Fischer oder Landwirte, in denen es keine entsprechende Infrastruktur gibt, so dass es irrational wäre, solche Maßnahmen zu ergreifen.
Angesichts der bestehenden Zweifel in der Bevölkerung was die Obergrenze von 5.000 Pesos pro Vorgang angeht, stellte der Direktor klar, dass diese nur für Wirtschaftsakteure gelte und natürliche Personen nicht betroffen seien, die mit Gehaltskarten, Renten, persönlichen Vermögenswerten und Sparkonten Abhebungen an Geldautomaten vornehmen könnten.
„Die Bankarisierung wird die Wirtschaft stärken und die Entwicklung des Bankwesens zum Vorteil des Landes fördern, sagte er.
„Wir wollen keine Probleme für die Institute schaffen. Wir planen so, dass jede Bank mit der angemessenen Geschwindigkeit und Aufmerksamkeit betreut wird. Wir entwerfen Büros, die sich auf Dienstleistungen für die Wirtschaftsakteure konzentrieren.“
BANDEC: BEREIT ZUR GEWÄHRLEISTUNG DES PROZESSES
Die Bürger, die die Filialen der Banco de Crédito y Comercio (Bandec) aufgesucht haben, äußerten Zweifel und Bedenken bezüglich der Maßnahmen zur Bankarisierung. Dies ist ein Aspekt, an dem sowohl persönlich als auch über digitale Kommunikationskanäle gearbeitet wurde.
Alexis Trujillo Morejón, Präsident von Bandec, gab dies in der Mesa Redonda bekannt, fügte jedoch hinzu, dass man sich verdeutlichen müsse, dass es sich um einen schrittweisen Prozess handelt, der auf die Verbesserung der elektronischen Zahlungswege abzielt.
Trotz des umfangreichen Schulungsprozesses konnten Fehler im System festgestellt werden, die nach Angaben des Direktors sofort behoben werden.
Bandec arbeitet mit einem der Sektoren zusammen, die sich besorgt über die neuen Maßnahmen geäußert haben. Dies ist der Fall des Agrarsektors. Dazu sagte Trujillo Morejón: „Wir betonen gegenüber der Landbevölkerung, dass dieser Prozess ihre Operationen, ihre Arbeit und die Schaffung von Wohlstand nicht beeinträchtigen wird“. Das gelte ebenfalls für die KKMU und lokalen Entwicklungsprojekten, die mit der Bank verbunden sind.
Bandec hat über 5,5 Millionen Karten herausgegeben, was einen Zuwachs von 197 % gegenüber der Zahl von 1,8 Millionen im Jahr 2019 bedeutet. Dies teilte der Präsident der Bank mit, der auch darauf hinwies, dass die Nutzung des Remote-Banking-Dienstes, in diesem Fall die virtuelle Bandec, gefördert wurde, da sie es Privatpersonen und Unternehmen ermöglicht, auf die Bank zuzugreifen, ohne persönlich zu den Filialen gehen zu müssen.
Er fügte hinzu, dass 79 % der KKMU und der lokalen Entwicklungsprojekte, die mit der Bank zusammenarbeiten, diesen Dienst in Anspruch genommen haben und über ihn arbeiten. Diejenigen, die die elektronische Plattform bereits nutzen, müssten nur ihre Bargeldtransaktionen einschränken und auf Virtual Bandec umstellen, sagte er.
Es gibt jedoch noch große Herausforderungen, wie z.B. die Einsicht in die Notwendigkeit, die Verwendung von Bargeld zu reduzieren. Es gibt auch Schwierigkeiten und Unzufriedenheit im Zusammenhang mit der großen Anzahl von Menschen in den Filialen, ein Aspekt, den die Bankarisierung selbst verbessern sollte. Die größte Stärke liegt in der Bereitschaft und Motivation der Beschäftigten und Beamten, diese Maßnahmen umzusetzen.
VORRANG FÜR DIE ENTWICKLUNG ELEKTRONISCHER ZAHLUNGSMITTEL
Die Entwicklung elektronischer Zahlungsverkehrskanäle ist von entscheidender Bedeutung für die Umsetzung der Bankarisierung, die im Rahmen der digitalen Transformation Kubas Vorrang hat. Dies erklärte Ernesto Rodríguez Hernández, stellvertretender Minister für Kommunikation, der ebenfalls am Runden Tisch teilnahm.
Um dies zu erreichen, wurden die Infrastrukturkapazitäten, die die Unterstützung dieser Prozesse ermöglichen, ausgebaut und sie werden laut dem stellvertretenden Minister weiter entwickelt, um sie zu stärken, sobald es die wirtschaftlichen Bedingungen erlauben.
„Man muss Investitionen tätigen und auf mehreren Ebenen von Netzen und Infrastruktur arbeiten. Nichts kann isoliert betrachtet werden, alles ist ein System, das sowohl Kommunikations- und private Datennetze als auch Endgeräte umfasst, auf denen Vorgänge generiert werden, wie z. B. ein Telefon, ein Computer, ein Kassenterminal und andere.
Er erwähnte auch, dass es bei den digitalen Plattformen „nicht nur darum geht, sie zu haben, sondern auch darum, die Effizienz der Dienstleistung zu erhöhen“.
Trotz der bekannten Einschränkungen verfügt unser Land heute über Stärken, um diese Strategie zu verbessern. Dreiundachtzig Prozent der bewohnten Gebiete verfügen über eine Mobilfunkabdeckung, was die Durchführung von Operationen mit Transfermóvil ermöglicht, das einen Signalisierungskanal für Mobiltelefone nutzt.
Er berichtete auch, dass 50 % der Orte in Kuba eine 4g-Abdeckung und 75 % eine 3g-Abdeckung haben. „Von diesen Orten aus können Überweisungen nicht nur über Transfermóvil, sondern auch über EnZona, unser anderes Zahlungsportal, getätigt werden“, sagte er.
Alle Kapazitäten für die technische Unterstützung und die evolutionäre Entwicklung seien vorhanden, nicht nur für die Nutzung beider Plattformen, sondern auch für die Entwicklung neuer Dienste auf ihnen. Ein klares Beispiel ist die mobile Geldbörse.
Im Jahr 2022 tätigte Transfermóvil 444 Millionen Transaktionen, während EnZona rund 45 Millionen meldete. Im Jahr 2023 wurden bisher mehr als 400 Millionen Transaktionen über Transfermóvil getätigt, und die Prognose sieht vor, dass die Grenze von einer Milliarde erreicht wird, was fast einer Verdoppelung der bisherigen Transaktionen entspricht, so der stellvertretende Minister für Kommunikation.
„Transfermobile führt etwa 29 Vorgänge pro Sekunde durch, und wenn wir die Prognose für 2023 berechnen, werden es fast drei Millionen pro Monat sein. Dies muss notwendigerweise durch eine Infrastruktur unterstützt werden, die in der Lage ist, dieses Volumen zu bewältigen“, sagte er.
Bis zum Jahr 2023 werden mehr als 80 % der Zahlungen im Bereich der Kommunikationsdienste über elektronische Kanäle abgewickelt, während 40 % auf Strom und 60 % auf Steuern entfallen – Zahlen, die laut Rodríguez Hernández von Vertrauen, Sicherheit und Wohlbefinden der Bürger zeugen.
In Bezug auf die Sicherheit wies er darauf hin, dass eine strengere Kontrolle der Sicherheit dieser Plattformen vorbereitet wurde, einschließlich Schutzmechanismen, Kontoverwaltung, Transaktionen und persönliche Daten. Er betonte, dass an der Ausbildung, an der verantwortungsvollen Nutzung dieser Plattformen und an der sicheren Durchführung von Operationen gearbeitet worden sei.
„Wir dürfen nicht müde werden, weiterhin Kompetenzen und Fähigkeiten in unserer Bevölkerung zu schaffen, die gebildet ist, die weiß, dass dies eine unaufschiebbare Notwendigkeit für die Modernität eines Landes ist, und die sich bewusst ist, wie viel es bedeutet, ihre Lebensqualität zu verbessern“, sagte er.
„Es ist auch von entscheidender Bedeutung, dass die Bürger, die sich bereits der Vorteile bewusst sind, von ihrem Recht Gebrauch machen, eine digitale Abrechnung zu verlangen, wo immer die Voraussetzungen dafür geschaffen werden“, sagte er.
Abschließend rief er dazu auf, in diesem Prozess konsequent zu arbeiten, alles gleichermaßen zu tun, auf der Grundlage des Kontakts mit den Menschen und der rechtzeitigen Reaktion auf ihre Anliegen und Probleme.